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Plano Proteção Ordenado

Aegon Santander Portugal
SEGUROS VIDA

Viva com mais tranquilidade e segurança

 

Sabemos que o seu emprego é muito importante para a sua vida, assim como o bem-estar que representa para si e para o seu agregado familiar. Por isso, criámos o Plano Proteção Ordenado.

 

Este Seguro destina-se a todos os trabalhadores que estão a desempenhar uma atividade profissional (de pelo menos 16 horas semanais) há pelo menos 1 ano, com a sua retribuição mensal domiciliada no Banco Santander Totta.

 

O Plano Proteção tem um prazo inicial de 5 anos e é automática e sucessivamente renovado por períodos de 1 ano.

 

O prémio devido no início do contrato é de 550€ e refere-se ao período contratual de 5 anos(1). O Plano Proteção pode ser contratado em simultâneo com um empréstimo bancário concedido pelo Banco Santander Totta, S.A., a uma taxa anual nominal de 0%, TAE de 0,397%, para um empréstimo de 550€ a 60 meses, com prestações mensais de 9,17€.

Por apenas 9,17€ por mês garanta a sua proteção e a dos seus familiares em caso de Desemprego Involuntário, Incapacidade Temporária Absoluta ou Morte.

 

(1)  Após o primeiro período contratual de 5 anos, o Segurador informará o Tomador do Seguro, do valor do prémio anual e do valor de cada fração mensal, com uma antecedência mínima de 60 dias relativamente ao termo dos primeiros 5 anos do contrato.

Um seguro com três tipos de coberturas

 

Seja trabalhador por conta de outrem ou por conta própria, com o Plano Proteção pode garantir um rendimento mínimo que lhe permitirá fazer face aos imprevistos da vida:

  • Em caso de Desemprego Involuntário dos trabalhadores por conta de outrem, quando prolongável por um período superior a 30 dias consecutivos, será efetuado mensalmente o reembolso de 25% do salário líquido da pessoa segura, no máximo de 625€ por mês e durante um período máximo de 6 meses por sinistro (1);
  • Em caso de Incapacidade Temporária Absoluta dos trabalhadores por conta própria, resultante de acidente e/ou doença quando prolongável por um período superior a 30 dias consecutivos, será efetuado mensalmente o reembolso de 25% da retribuição mensal (2) da pessoa segura, no máximo de 625€ por mês e durante um período máximo de 6 meses por sinistro (1);
  • Em caso de Morte: Permite receber 6 vezes o salário líquido da pessoa segura (3), considerando um salário máximo de 2.500€ por mês.

As coberturas de Desemprego Involuntário e de Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho têm um período de carência de 90 dias.

 

O Plano Proteção pode ser subscrito a partir dos 18 anos até ao limite de 60 anos à data de adesão e termina quando a pessoa segura completar os 65 anos de idade ou na sua Reforma ou Pré-reforma ou após atingidos os limites máximos de indemnização para o conjunto das coberturas.

 

(1) Com um limite máximo de 2 sinistros, ou seja de 12 meses, durante a vigência da Apólice. Entre o pagamento de uma indemnização relativo a um sinistro e nova reclamação deverá ocorrer um período mínimo de 6 meses de trabalho ativo.
(2) Equivalente ao menor dos seguintes valores: média dos montantes depositados na Conta Ordenado no Banco Santander Totta nos últimos 6 meses ou rendimento declarado na última declaração de rendimentos dividido por 12.
(3) Caso exista contrato de crédito associado, o Segurador garante ao Banco o Capital em Dívida e garante o pagamento do Capital Seguro remanescente aos beneficiários designados na Apólice.

Garantias e coberturasLimite Máximo de IndemnizaçãoIdades de Contratação e SeguráveisCondições de SubscriçãoInício e Duração do Contrato | Pagamento dos PrémiosExclusões


Garantias e coberturas

Cobertura Principal

Cobertura Complementar
Obrigatória

Morte Desemprego Involuntário e Incapacidade Temporária para o Trabalho
  • O Segurador garante o pagamento do capital seguro indicado na Apólice;
  • O valor do capital seguro, corresponde ao sêxtuplo do salário líquido auferido pela pessoa segura;
  • Caso exista contrato de crédito associado, o Segurador garante ao banco, o Capital em Dívida, caso contrário o Segurador garante o pagamento do capital seguro aos beneficiários designados na Apólice.
Trabalhadores por conta de outrem: Trabalhadores por conta própria:
  • No caso de Desemprego Involuntário, após 30 dias consecutivos, o Segurador garante o reembolso de 25% do salário líquido da Pessoa Segura no máximo de 625 euros por mês.
  • No caso de Incapacidade Temporária Absoluta para o trabalho, após 30 dias consecutivos, resultante de acidente e/ou doença de que seja vítima a Pessoa Segura, o Segurador garante o reembolso de 25% do salário líquido da Pessoa Segura no máximo de 625 euros por mês.
  • O reembolso será feito até que a Pessoa Segura volte a trabalhar ou até ao limite máximo de 6 meses.
  • O período de carência para esta cobertura é de 90 dias.
  • O valor do salário líquido encontra-se limitado ao máximo de 2.500 euros mensais.
No caso dos Trabalhadores por conta de outrem, a prestação pecuniária equivale ao valor do salário líquido constante do último recibo de vencimento, sem consideração de montantes recebidos a título de prémios, bónus ou outros benefícios adicionais que não sejam usuais no rendimento mensal da pessoa segura, nomeadamente os montantes recebidos a título de subsídio de Natal ou de Férias. No caso dos Trabalhadores por conta própria, a prestação pecuniária equivale ao valor acordado com o Banco Santander Totta no âmbito da Conta Ordenado, o qual será equivalente ao menor dos seguintes valores:

  • média dos montantes previamente acordados e depositados no Banco nos 6 meses anteriores;
  • rendimento declarado na última declaração de rendimentos entregue dividido por 12.
Período de Requalificação: Entre o último pagamento de uma indemnização relativo a um sinistro e nova reclamação decorrerá obrigatoriamente um período
mínimo de 6 meses de trabalho ativo.

Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

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Limite Máximo de Indemnização
Limite máximo de indemnização por sinistros:  6 meses

  • 6 meses em caso de Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho por doença ou acidente;
  • 6 meses em caso de Desemprego Involuntário;

Limite máximo de indemnização por cúmulo de sinistros:  12 meses

  • 12 meses em caso de Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho por doença ou acidente;
  • 12 meses em caso de Desemprego Involuntário; Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro.

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Idades de Contratação e Seguráveis

Coberturas

Idade mínima de Contratação

Idade Máxima de Contratação (1)

Idade Máxima Segurável (1)

Morte 18 anos

60 anos

65 anos

Plano Proteção Ordenado

60 anos

65 anos

(1) Idade Atuarial, conforme descrito nas Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

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Condições de Subscrição

  •      Ser primeiro ou segundo titular de uma Conta Ordenado no Santander Totta.
  •      Ter idade compreendida entre os 18 e os 60 anos;
  •      Estar a desempenhar uma atividade profissional de pelo menos 16 horas semanais nos últimos 12 meses, sem ter conhecimento de um possível desemprego.

Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

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Início e Duração do Contrato
Esta modalidade de seguro é contratada pelo prazo de cinco anos, sendo, após este período, automática e sucessivamente renovada por períodos de um ano, salvo em caso de denúncia por qualquer das partes. Duração: O Seguro cessa na primeira das seguintes datas:

  •      Data de encerramento da domiciliação do ordenado no Banco Santander Totta
  •      Data da Reforma ou Pré-reforma da Pessoa Segura;
  •      Data em que a Pessoa Segura completa 65 anos de idade;
  •      Morte da Pessoa Segura;
  •      Após atingidos os limites máximos de indemnização para o conjunto das coberturas.

Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

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Pagamento dos Prémios

  •      O prémio é pago de uma só vez no inicio do contrato, para um período de duração de 5 anos a contar da data de início fixada na Apólice.
  •      Findo o prazo de 5 anos, o prémio será anual e será pago em frações mensais, sem aplicação de encargos de fracionamento. O Segurador informará o Tomador do Seguro, do valor do prémio anual e do valor de cada fração mensal, com uma antecedência mínima de 30 dias relativamente ao termos dos primeiros 5 anos do contrato.
  •      O valor do prémio anual poderá ser alterado no início de cada anuidade, tendo em conta a experiência de sinistralidade verificada na(s) anuidade(s) anterior(es), e com uma antecedência mínima de 30 dias, mediante comunicação ao Tomador de Seguro.

Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

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Exclusões

O Segurador não garante o pagamento das importâncias seguras nos seguintes casos:

Se o Falecimento da Pessoa Segura for devido a:
  • Facto intencional do Tomador de Seguro, Pessoa Segura ou Beneficiário;
  • Suicídio;
  • Doenças ou acidentes que sobrevenham à Pessoa Segura em resultado do consumo de bebidas alcoólicas ou de consumo de qualquer tipo de drogas e/ou medicamentos não prescritos pelo médico;
  • Acidentes que sobrevenham à Pessoa Segura quando se verifique uma taxa de alcoolemia igual ou superior ao limite legalmente estabelecido;
  • Tornados, tufões, furacões, ciclones, inundações, maremotos, sismos e erupções vulcânicas;
  • Acidentes nucleares ou contaminação radioativa;
  • Conflitos armados;
  • Assaltos, greves, tumultos, atos de terrorismo, sabotagem, rebelião, insurreição, revolução e guerra;
  • Riscos inerentes à incorporação nas Forças Armadas, Militarizadas, Para-Militarizadas, Policiais e afins;
  • Participação, como passageiro ou condutor, em corridas de velocidade, rallies, ou quaisquer outras competições de aeronaves ou veículos a motor, e respetivos treinos;
  • Prática de boxe, alpinismo, aviação, motociclismo, automobilismo, parapente, desportos considerados radicais e outros desportos análogos na sua perigosidade;
  • Consequência de um ato de imprudência temerária ou negligência grave da Pessoa Segura, declarado assim judicialmente, bem como os derivados da participação desta em atos ilícitos, dolos ou rixas, sempre que neste último caso não tenha atuado em legítima defesa ou em tentativa de salvamento de pessoas ou bens;
  • Intervenções cirúrgicas, desde que não resultem necessárias por força de doença ou acidente;
  • Gripe humana pandémica, doenças infeciosas que resultem de bio terrorismo ou envenenamentos;
  • Doenças psiquiátricas (de qualquer natureza) de que a Pessoa Segura seja portadora.
Se o Desemprego Involuntário for devido a: Exclusões Gerais que, direta ou indiretamente, resultem de:

  • Guerra, declarada ou não, invasão, ato de inimigo estrangeiro, hostilidades ou operações bélicas, guerra civil, insurreição, rebelião ou revolução, bem como os causados acidentalmente por engenhos explosivos ou incendiários;
  • Levantamento militar ou ato do poder militar legítimo ou usurpado;
  • Explosão, libertação de calor e radiações provenientes da cisão ou fusão de átomos ou radioatividade e ainda os decorrentes de radiações provocadas pela aceleração artificial de partículas;
  • Greves, tumultos e alterações da ordem pública;
  • Atos de terrorismo, vandalismo, maliciosos ou de sabotagem;
  • Tremores de terra, terramotos, erupções vulcânicas, maremotos, assim como deslizamento, derrocadas ou afundamentos de terrenos e outros fenómenos geológicos e, bem assim, qualquer acontecimento catastrófico relacionado com as forças inevitáveis da natureza;
  • Atos ou omissões dolosos do Tomador do Seguro ou da Pessoa Segura;
  • Gripe humana pandémica, doenças infeciosas que resultem de bio terrorismo ou envenenamentos;
  • Situações pré-existentes no início do contrato de financiamento.
  • Exclusões específicas se o desemprego for devido a:
  • Caducidade do contrato de trabalho a termo;
  • Caducidade do contrato de trabalho por a Pessoa Segura ter atingido a reforma ou pré-reforma;
  • Revogação do contrato de trabalho por acordo das partes;
  • Cessação do contrato de trabalho por parte do trabalhador, sem justa causa;
  • Rescisão do contrato de trabalho pelas partes, no período experimental;
  • Trabalhadores no estrangeiro com contratos de trabalho não vinculados à legislação portuguesa;
  • Despedimento por justa causa;
  • Desemprego resultante de atividade sazonal;
  • Inexistência de emprego fixo nos últimos doze meses anteriores à data de início do contrato.
Se a Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho for devida a: Incapacidades resultantes de:

  • Afeções existentes à data de início das garantias da Apólice, nomeadamente as situações sobre as quais a Pessoa Segura tenha consultado um médico, ou esteve a ser assistida clinicamente, nos 12 meses anteriores à data de início do contrato;
  • Anomalias congénitas, incapacidades físicas ou mentais e defeitos físicos existentes à data do início das garantias da Apólice;
  • Afeções originadas diretamente da consequência de alcoolismo (tanto em processos agudos como crónicos), de toxicomania ou de estupefacientes ou outras drogas não prescritas por médico;
  • Afeções que derivem da intervenção da Pessoa Segura em apostas, desafios ou rixas, salvo se, neste último caso, a Pessoa Segura tenha atuado em legítima defesa ou na tentativa de salvamento de pessoas ou bens;
  • Afeções provocadas intencionalmente pela Pessoa Segura ou tentativa de suicídio.
  • Parto, gravidez ou interrupção voluntária ou involuntária de gravidez;
  • Acidentes provocados por condução de veículos a motor pela Pessoa Segura, sem estar legalmente habilitada;
  • Afeções por psicopatologias de qualquer natureza, bem como doenças sem comprovação clínica;
  • Tratamentos de estética e cosmética, exceto se diretamente resultantes de qualquer doença ou acidente.

Incapacidades resultantes de acidentes provocados por:

  • Utilização de veículos motorizados de duas rodas;
  • Prática profissional de desportos e, ainda, no âmbito do desporto amador, as provas desportivas integradas em campeonatos e respetivos treinos;
  • Caças a animais ferozes, desportos de inverno, boxe, karaté e outras artes marciais,
  • Paraquedismo, tauromaquia e outros desportos análogos na sua perigosidade.
Exclusão de Riscos Profissionais Os riscos resultantes de doenças profissionais, acidentes de trabalho ou de qualquer tipo de atividade profissional estão excluídos de todas as coberturas, caso a adesão ao seguro seja aceite pelo Segurador mediante a estipulação da exclusão dos riscos profissionais a constar da Apólice a remeter ao Tomador do Seguro conjuntamente com a informação sobre as condições de aceitação ao contrato de seguro.

Nota: A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais, Especiais e Particulares do Seguro

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Aegon Santander Portugal Vida sinistros-aegonsantander@aegonsantander.pt
Informação / documentação necessária Identificação

  • Identificação do Seguro e do nº da apólice;
  • Identificação e contactos do sinistrado;
  • Identificação e contactos dos herdeiros ou representante legal (se aplicável);
  • Cópia do Cartão de Cidadão (ou BI + Cartão Contribuinte) da Pessoa Segura;
  • Cópia do Cartão de Cidadão (ou BI + Cartão Contribuinte) dos Herdeiros (se aplicável);
  • Cópia do Cartão de Cidadão (ou BI+Cartão Contribuinte) e NIB dos Beneficiários (se aplicável).

 

Morte

  • Participação de Sinistros do Ramo Vida;
  • Certificado de Óbito (em que indica a causa da morte);
  • Atestado Médico de Óbito (Substitui ficha clínica e/ou Relatório Médico);
  • Relatório de Autópsia incluindo Relatório Toxicológico e outros exames laboratoriais (se realizados);
  • Auto de Polícia (se acidente viação, trabalho,…) / Auto de Ocorrência de Autoridades Intervenientes;
  • Habilitação de Herdeiros;
  • Cópia dos 3 últimos Recibos de Vencimento.

 

Desemprego Involuntário de Trabalhadores por Conta de Outrem

  • Preenchimento da Participação de Sinistro;
  • Fotocópia do Modelo 5044 (Declaração Situação de Desemprego);
  • Declaração atual emitida pelo Centro de Emprego;
  • Cópia do Comprovativo do Requerimento de Prestações de Desemprego;
  • Cópia do extrato de remunerações de 1 ano, anterior à situação de Desemprego;
  • Cópia do Contrato de Trabalho e da Carta de Despedimento;
  • Cópia dos 3 últimos Recibos de Vencimento;
  • Comprovativo dos montantes acordados e depositados no Banco nos 6 meses anteriores ao sinistro + última declaração IRS.

 

Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho (por doença / acidente)

  • Preenchimento da Participação de Sinistro;
  • Comprovativos da situação de Incapacidade desde o seu início (Baixas ou Atestado Médico);
  • Cópia dos 3 últimos Recibos de Vencimento;
  • Comprovativo dos montantes acordados e depositados no Banco nos 6 meses anteriores ao sinistro + última declaração IRS – se Trabalhador por Conta Própria.

 

Hospitalização de Trabalhadores por Conta Própria

  • Preenchimento da Participação de Sinistro;
  • Comprovativos da situação de Incapacidade desde o seu início (Baixas ou Atestado Médico);
  • Comprovativo dos montantes acordados e depositados no Banco nos 6 meses anteriores ao sinistro + última declaração IRS;