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Seguro associado
ao Crédito Pessoal

Aegon Santander Portugal
SEGUROS VIDA

Viva mais tranquilo e em segurança!

Ao contratar um Crédito Pessoal, opte também por subscrever o Seguro de Vida associado ao seu crédito.
Com o Seguro de Vida Crédito ao Consumo terá maior proteção financeira em caso de Morte ou de Invalidez Absoluta e Definitiva, pois a Seguradora garante o pagamento do capital em dívida ao Banco.

Pode ainda optar pela cobertura adicional de Desemprego, designada de Plano de Proteção ao Crédito que inclui Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho, Desemprego involuntário para trabalhadores por conta de outrem e Hospitalização para trabalhadores por conta própria.

Plano de Coberturas

Coberturas Seguro de Vida associado ao Crédito Idades Limites
Subscrição Permanência
Principal  Morte por Doença ou Acidente 18 – 74 anos (1) 75 anos (1)
Complementar Obrigatória Invalidez Absoluta e Definitiva por Doença ou Acidente 18 – 64 anos 65 anos
Capital Seguro O valor do Capital seguro varia em função do montante do Crédito

(1) No fim do prazo do crédito, ou seja, idade da pessoa segura + prazo do crédito tem de ser menor ou igual a 75 anos.

 

A cobertura complementar Plano Proteção ao Crédito permite-lhe ter uma maior proteção financeira, pois garante o reembolso das prestações pecuniárias previstas no contrato de crédito.

 

 

Coberturas Plano Proteção ao Crédito Idades Limites
Trabalhadores Conta de Outrem Trabalhadores Conta Própria Subscrição Permanência
Complementar opcional Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho por doença ou acidente (2) 18 – 64 anos  65 anos
Desemprego involuntário (3) Hospitalização (4) 18 – 64 anos  65 anos
Capital Seguro Valor seguro varia em função do valor da prestação do crédito com um limite máximo de 1.700€/mês

2) No máximo de 12 meses consecutivos, com carência (5) de 30 dias  e Franquia Relativa (6) de 30 dias

(3) No máximo de 6 meses consecutivos, com carência (5) de 60 dias  e Franquia Relativa (6) de 30 dias.

(4) No máximo de 11 meses consecutivos com carência (5) de 30 dias e Franquia Relativa (6) de 7 dias.

(5) Período com início na data de celebração do contrato de seguro, ou na data de um sinistro, e durante o qual a garantia de certos riscos não produz efeitos.

(6) Entende-se por franquia relativa o período em que, imediatamente após o sinistro, não existe direito a recebimento da prestação. Se o período de sinistro ultrapassar o período de franquia, esta não será aplicada.

 

Prazo e Duração

O prazo do contrato de seguro é autónomo do prazo do Crédito Pessoal, não podendo ser inferior ao prazo do Crédito. No caso de reembolso total antecipado do contrato de crédito, o seguro manter-se-á durante o prazo inicialmente previsto.

O prazo pode variar entre os 6 e os 96 meses.

 

Prémios

O prémio varia em função da idade da Pessoa Segura, do prazo do crédito e do Capital Seguro.
É pago de uma só vez, no início do contrato e o valor do prémio pode ser englobado no montante financiado, sendo “diluído” nas prestações ao longo da vida do empréstimo.

 

Modalidade de Subscrição

Um Titular – Para qualquer um dos titulares do empréstimo.
Dois Titulares – Para ambos os titulares do empréstimo. Para esta modalidade é aplicado um desconto de 25% sobre o prémio Comercial para as coberturas de Morte e de Invalidez Absoluta e Definitiva.

 

A cobertura de Proteção ao Crédito pode ser subscrita por qualquer um dos titulares, independentemente da modalidade, desde que esse(s) titular(es) tenha(m) subscrito o seguro de vida.

 

Garantias e Coberturas | Idade de Subscrição e Permanência | Prazo e DuraçãoExclusões


Garantias e Coberturas

Cobertura Principal Cobertura Complementar Obrigatória Cobertura Complementar Opcional
Morte Invalidez Absoluta e Definitiva Plano Proteção ao Crédito
  • Principal Morte
    Garantia: o pagamento do capital seguro ao Beneficiário em caso de morte de Pessoa Segura
  • Complementar Obrigatória
    Invalidez Absoluta e Definitiva por doença ou acidente
    Garantia: o pagamento ao Beneficiário do Capital Seguro de montante igual ao do capital garantido pela cobertura principal.
  • Complementar Opcional – Plano de Proteção ao Crédito
    Incapacidade temporária Absoluta para o Trabalho por doença ou Acidente.
    Após 30 dias consecutivos, resultante de acidente e/ou doença de que seja vítima a Pessoa Segura, a Seguradora garante o reembolso (com o limite máximo de 1.700€) das prestações pecuniárias previstas no contrato de crédito ao consumo associado, por um prazo máximo de 12 meses consecutivos. Quer o período de carência, quer o período de franquia para esta cobertura é de 30 dias.
    Desemprego involuntário para trabalhadores por conta de outrem
    Após 30 dias consecutivos, a Seguradora garante o reembolso (com o limite mensal de 1.700€) das prestações pecuniárias previstas no contrato de crédito ao consumo associado, por um prazo máximo de 6 meses consecutivos. O período de carência para esta cobertura é de 60 dias e a franquia relativa é de 30 dias.
    Hospitalização de trabalhadores por conta própria
    Após um internamento hospitalar por um período de 7 dias consecutivos, a Seguradora garante o Reembolso (com o limite mensal de 1.700€) de uma prestação pecuniária prevista no contrato de crédito ao consumo associado. Se a Pessoa Segura permanecer incapacitada para o trabalho por mais de 30 dias, a Seguradora garante o reembolso das prestações pecuniárias previstas no contrato de crédito ao consumo associado por um prazo máximo de 11 meses consecutivos. O período de carência para esta cobertura é de 30 dias e a franquia relativa é de 7 dias.

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Idade de subscrição e Permanência

Cobertura Principal Cobertura Complementar Obrigatória Cobertura Complementar Opcional
Morte Invalidez Absoluta e Definitva Plano Proteção ao Crédito
Mín Máx Mín Máx Mín Máx
Idades Limite de Subscrição 18 anos 74 anos(1) 18 anos 64 anos 18 anos 64 anos
Idades Limite de Permanência 18 anos 75 anos(1) 18 anos 65 anos 18 anos 65 anos

 (1) No fim do prazo do crédito, ou seja, Idade da pessoa segura + prazo do crédito ≤ 75 anos.

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Prazo e Duração
O prazo do contrato de seguro é autónomo do prazo do Crédito Pessoal, não podendo ser inferior ao prazo do Crédito. No caso de reembolso total antecipado do contrato de crédito, o seguro manter-se-á durante o prazo inicialmente previsto.
O prazo pode variar entre os 6 e os 96 meses.

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Exclusões
Exclusões associadas à cobertura de Morte e Invalidez 

Pré-Existências Acidentes ou doenças anteriores à data da entrada em vigor deste seguro salvo o caso em que tenha havido comunicação formal à Seguradora e expressa aceitação por parte desta, mediante as condições que para o efeito tenham sido expressa e detalhadamente estabelecidas;
Situações de doença, acidentes e outras ocorrências causadas por atos voluntários ou involuntários Facto intencional do Tomador de Seguro, Pessoa Segura ou Beneficiário;
Tentativa de Suicídio ou Suicídio ocorrido em qualquer momento após a celebração do presente contrato;
Doenças ou acidentes que sobrevenham à Pessoa Segura em resultado do consumo de bebidas alcoólicas ou de consumo de qualquer tipo de drogas e/ou medicamentos não prescritos pelo médico;
Acidentes que sobrevenham à Pessoa Segura quando se verifique uma taxa de alcoolemia igual ou superior ao limite legalmente estabelecido;
Consequências de um ato de imprudência temerária ou negligência grave da Pessoa Segura, declarado assim judicialmente, bem como os derivados da participação desta em atos ilícitos, duelos ou rixas, sempre que neste último caso não tenha atuado em legítima defesa ou em tentativa de salvamento de pessoas ou bens;
Intervenções cirúrgicas, desde que não resultem por força de doença ou acidente;
Atividades Profissionais Riscos profissionais inerentes a determinadas profissões e riscos resultantes de doenças profissionais e acidentes de trabalho, sujeitas a avaliação por parte da seguradora.
Desportos Radicais Participação, como passageiro ou condutor, em corridas de velocidade, rallies, ou quaisquer outras competições de aeronaves ou veículos a motor, e respetivos treinos;
Prática de boxe, alpinismo, aviação, motociclismo, automobilismo, parapente, desportos considerados radicais e outros desportos análogos na sua perigosidade;
Catástrofes naturais e/ou outras Tornados, tufões, furacões, ciclones, inundações, maremotos, sismos e erupções vulcânicas;
Acidentes nucleares ou contaminação radioativa;
Conflitos armados;
Assaltos, greves, tumultos, atos de terrorismo, sabotagem, rebelião, insurreição, revolução e guerra;
Riscos inerentes à incorporação nas Forças Armadas, Militarizadas, Para-Militarizadas, Policiais e afins;
Gripe humana pandémica, doenças infeciosas que resultem de bio terrorismo ou envenenamentos;
Outras exclusões Para todas as coberturas de morte: .
– Atividades profissionais, tais como, construção civil, polícia, bombeiro, mineiro, e outras profissões análogas na sua perigosidade.
Para a cobertura Invalidez Definitiva

– Doenças psiquiátricas (de qualquer natureza) de que a Pessoa Segura seja portadora

  • Exclusões associadas à cobertura do Plano Proteção ao Crédito
    Exclusões Gerais Pré-Existências Situações pré-existentes à data das garantias da apólice.
    Situações de doença, acidentes e outras ocorrências causadas por atos voluntários ou involuntários Atos ou omissões dolosos do Tomador do Seguro ou da Pessoa Segura
    Catástrofes naturais e/ou outras Guerra, declarada ou não, invasão, ato de inimigo estrangeiro, hostilidades ou operações bélicas, guerra civil, insurreição, rebelião ou revolução, bem como os causados acidentalmente por engenhos explosivos ou incendiários;
    Levantamento militar ou ato do poder militar legítimo ou usurpado;
    Explosão, libertação de calor e radiações provenientes da cisão ou fusão de átomos ou radioatividade e ainda os decorrentes de radiações provocadas pela aceleração artificial de partículas;
    Greves, tumultos e alterações da ordem pública;
    Atos de terrorismo, vandalismo, maliciosos ou de sabotagem;
    Tremores de terra, terramotos, erupções vulcânicas, maremotos, assim como
    deslizamento, derrocadas ou afundamentos de terrenos e outros fenómenos geológicos e, bem
    assim, qualquer acontecimento catastrófico relacionado com as forças inevitáveis da natureza;
    Gripe humana pandémica, doenças infeciosas que resultem de bio terrorismo ou envenenamentos;
    Exclusões específicas: “Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho” e “Hospitalização” Pré-Existências Afeções existentes à data de início das garantias da Apólice, nomeadamente as situações sobre as quais a Pessoa Segura tenha consultado um médico, ou esteve a ser assistida clinicamente, nos 12 meses anteriores à data de início do contrato;
    Anomalias congénitas, incapacidades físicas ou mentais e defeitos físicos existentes à data do início das garantias da Apólice;
    Situações de doença, acidentes e outras ocorrências causadas por atos voluntários ou involuntários Afeções originadas diretamente da consequência de alcoolismo (tanto em processos agudos como crónicos), de toxicomania ou de estupefacientes ou outras drogas não prescritas por médico;
    Afeções que derivem da intervenção da Pessoa Segura em apostas, desafios ou rixas, salvo se, neste último caso, a Pessoa Segura tenha atuado em legítima defesa ou na tentativa de salvamento de pessoas ou bens;
    Afeções provocadas intencionalmente pela Pessoa Segura ou tentativa de suicídio.
    Parto, gravidez ou interrupção voluntária ou involuntária de gravidez;
    Afeções por psicopatologias de qualquer natureza, bem como doenças sem comprovação clínica;
    Tratamentos de estética e cosmética, exceto se diretamente resultantes de qualquer doença ou acidente.
    Desportos Radicais  Acidentes provocados por condução de veículos a motor pela Pessoa Segura, sem estar legalmente habilitada;
    Salvo convenção em contrário, expressa na Apólice, ficam igualmente excluídas das garantias da apólice, as incapacidades resultantes de acidentes provocados por:
    – Utilização de veículos motorizados de duas rodas;
    – Prática profissional de desportos e, ainda, no âmbito do desporto amador, as provas desportivas integradas em campeonatos e respetivos treinos;
    – Caças a animais ferozes, desportos de inverno, boxe, karaté e outras artes marciais,
    – Paraquedismo, tauromaquia e outros desportos análogos na sua perigosidade.
    Desemprego Involuntário Não renovação ou caducidade do contrato de trabalho a termo;
    Caducidade do contrato de trabalho por a Pessoa Segura ter atingido a reforma ou pré-reforma;
    Revogação do contrato de trabalho por acordo das partes;
    Cessação do contrato de trabalho por parte do trabalhador, sem justa causa;
    Rescisão do contrato de trabalho pelas partes, no período experimental;
    Trabalhadores no estrangeiro com contratos de trabalho não vinculados à legislação portuguesa;
    Despedimento por justa causa;
    Desemprego resultante de atividade sazonal normal da atividade desenvolvida;
    Inexistência de emprego fixo nos últimos doze meses anteriores á data de início do contrato.

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Aegon Santander Portugal Vida sinistros-aegonsantander@aegonsantander.pt
Informação / documentação necessária Identificação

  • Identificação do Seguro e do nº da apólice;
  • Identificação e contactos do sinistrado;
  • Identificação e contactos dos herdeiros ou representante legal (se aplicável);
  • Cópia do Cartão de Cidadão (ou BI + Cartão Contribuinte) da Pessoa Segura;
  • Cópia do Cartão de Cidadão (ou BI + Cartão Contribuinte) dos Herdeiros (se aplicável);
  • Cópia do Cartão de Cidadão (ou BI+Cartão Contribuinte) e NIB dos Beneficiários (se aplicável).

 

Morte

  • Participação de Sinistros do Ramo Vida;
  • Certificado de Óbito (em que indica a causa da morte);
  • Atestado Médico de Óbito (Substitui ficha clínica e/ou Relatório Médico);
  • Relatório de Autópsia incluindo Relatório Toxicológico e outros exames laboratoriais (se realizados);
  • Auto de Polícia (se acidente viação, trabalho,…) / Auto de Ocorrência de Autoridades Intervenientes;
  • Habilitação de Herdeiros.

 

Invalidez

 

Invalidez Absoluta Definitiva (IAD)

  • Atestado Médico de Invalidez indicando as circunstâncias, causas, inicio, natureza, evolução do estado de invalidez e o seu caráter de Invalidez Absoluta e Definitiva.

 

Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (ITP)

  • Atestado Médico de Invalidez (Substitui ficha clínica e/ou Relatório Médico) – Ramo Vida;
  • Relatório / Auto de Polícia (em caso de acidente, viação, trabalho,…);
  • Atestado de Incapacidade Multiuso (em que indica o grau de invalidez atribuído);
  • Certificação ou declaração autenticada da veracidade de pensionista por Invalidez.

 

Desemprego Involuntário de Trabalhadores por Conta de Outrem (se aplicável)

  • Preenchimento da Participação de Sinistro;
  • Fotocópia do Modelo 5044 (Declaração Situação de Desemprego);
  • Declaração atual emitida pelo Centro de Emprego;
  • Cópia do Comprovativo do Requerimento de Prestações de Desemprego;
  • Cópia do extrato de remunerações de 1 ano, anterior à situação de Desemprego;
  • Cópia do Contrato de Trabalho e da Carta de Despedimento;
  • Comprovativo do Banco com o valor da Prestação Mensal à data do sinistro.

 

Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho (por doença/acidente) – (se aplicável)

  • Preenchimento da Participação de Sinistro;
  • Comprovativos da situação de Incapacidade desde o seu início (Baixas ou Atestado Médico);
  • Comprovativo do Banco com o valor da Prestação Mensal à data do sinistro.

 

Hospitalização de Trabalhadores por Conta Própria (se aplicável)